...не такие уж значительные суммы. Наибольшие убытки приносят банкам сами сотрудники, которые проворно и профессионально залезают в закрома «родного» предприятия.

Фокус с исчезновением

Тихо и незаметно переводить деньги со счетов клиентов на свои, оформлять липовые кредиты или просто присваивать платежи может не каждый работник. Но зато у тех, кто имеет доступ к чужим средствам, соблазн слишком велик. Сотрудники одного из банков на Житомирщине крали деньги своих вкладчиков через автоматизированную электронную сеть. Да так ловко, что их махинации обнаружились далеко не сразу.

Как рассказал начальник отделения борьбы с правонарушениями в сфере интеллектуальной собственности и высоких компьютерных технологий УБЭП УМВД в Житомирской области Анатолий Корчемлюк, клиент об исчезновении денег даже не догадывался. После внесения платежа (скажем, за коммунальные услуги, обучение и т.п.) он получал чек, и у него не было причин сомневаться в том, что расчет прошел. Однако оплата по назначению не попадала.

Технология аферы заключалась в следующем: сотрудник банка, выдав квитанцию, в электронной базе данных уничтожал информацию о только что проведенной операции и о плательщике. Таким образом, перечисленные деньги оказывались неучтенными и перекочевывали в карман финансиста. Мошенники все предусмотрели: отследить поступление небольшой суммы и ее дальнейшее перемещение в автоматизированной системе очень сложно, если вообще возможно. Зная об этом, сотрудник финучреждения воровал понемногу – от 100 до 1500 гривен. В данное время, а это лишь промежуточный этап расследования, выявлено 13 подобных фактов. К адресатам не попало около 50 тысяч гривен.

На сегодня установлена причастность к этой схеме сотрудницы районного отделения одного из банков. Возбуждено уголовное дело по нескольким статьям Уголовного кодекса. Проводится проверка финансовой деятельности учреждения.

Устоять невозможно

По словам самих банкиров, получить ответственную должность, не пройдя тест на моральную устойчивость, практически невозможно. Тем не менее проколы случаются регулярно. Сложно экономисту с зарплатой в 3 тыс. гривен ворочать чужими миллионами и устоять перед соблазном прикарманить пару сотен тысяч. Недавно сотрудники Департамента Государственной службы борьбы с экономической преступностью МВД Украины разоблачили схему присвоения более 200 млн. грн., выделенных государством для помощи вкладчикам обанкротившихся финучреждений.

Данный факт стал известен после проверки поступившего в МВД заявления от руководства АКБ «Укрсоцбанк» о том, что несколько человек по доверенности депозиторов двух коммерческих банков – «Европейский» и «Национальный Стандарт» – получают средства из Фонда гарантирования вкладов физических лиц. Ликвидаторы финучреждений сразу же предоставили в Фонд списки физических лиц, которым было предусмотрено возмещение. После чего и выяснилось, что 7,8 млн. грн. от имени 50 граждан Украины отхватили двое служащих банка «Европейский», причем один из них занимал должность начальника управления.

Как оказалось, злоумышленники открыли счет на имя какого-то молодого человека в отделении АКБ «Укрсоцбанк». Все средства, снятые со счета Фонда, накапливались там. По всей видимости, это не единственная афера банкиров. Сколько еще счетов в других финучреждениях имеют мошенники, выясняют правоохранители.

Через тернии к суду

Обычно первыми о финансовых махинациях узнает служба безопасности банка. Ведь возмущенный обворованный клиент не сразу бежит в милицию, сначала он обращается в отделение, чтобы выяснить, куда делись его кровные. Ни одно финучреждение не заинтересовано в том, чтобы выносить сор из избы – это подрывает доверие к нему. Так что проводится внутреннее расследование, пострадавшему шито-крыто компенсируют ущерб. Но даже если правоохранители все-таки возбуждают уголовное дело, добыть доказательства оказывается не так уж просто – куда ни ткнись, везде банковская тайна.

Несмотря на такие сложности, судебная практика медленно, но уверенно пополняется приговорами бывшим финансистам. В Запорожье суд приговорил сотрудницу одного из банков к тюремному заключению. Правоохранители выяснили, что женщина фактически создала «теневую организацию» внутри учреждения, в котором трудилась. Она имела доступ к информации о счетах клиентов, движении средств и многом другом. Для работницы не составляло большого труда вносить в информационную базу ложные данные и потихоньку выводить из оборота немалые суммы. Злоумышленница успела присвоить 1 млн. 400 тыс. гривен, но ее махинациями заинтересовалась Служба безопасности Украины. Следователь УСБУ в Запорожской области возбудил уголовное дело по целому букету статей. Октябрьский райсуд Запорожья вынес приговор – четыре года лишения свободы.