Конечно, у каждого вкладчика разные возможности. Если уровень его квалификации достаточно высок, то автоматически расширяется диапазон «инструментов», с которыми он может работать. Например, при наличии финансового образования и зарплате $1 – 2 тыс. вы можете попробовать инвестировать в акции американских или европейских компаний. Для этого достаточно открыть счет у одного из брокеров, обеспечивающих доступ к Нью-Йоркской фондовой бирже. Или, в крайнем случае, к Российской торговой системе.

Если же вы полный профан в финансах и не можете отличить акцию от облигации, а на финансовую отчетность эмитентов смотрите, как сказал поэт, «как в афишу коза», то в этом случае, конечно, лучше выбрать более консервативный и менее рискованный, а соответственно, и менее доходный метод размещения свободных средств – банковский депозит.

Итак, вы решили доверить свои кровные гривны, доллары, евро и прочую валюту банковскому учреждению. Знакомство банка с клиентом начинается с заполнения анкеты. Кроме традиционной информации о возрасте, поле и роде занятий клиента, специалисты стараются выяснить его ближайшие намерения. Например, собирается ли он делать в ближайшее время крупные покупки, оплачивать обучение или перед ним стоят более долгосрочные задачи – например, накопление средств для туристической поездки.

Украинским банкам сейчас можно доверять. За годы независимости в них пришли образованные и квалифицированные работники, да и сама национальная банковская система активно развивается. Существует Фонд страхования вкладов физических лиц, который сегодня гарантирует выплаты вкладчикам в случае банкротства финансового учреждения. Правда, выплачиваемая в этом случае сумма не превышает 3000 грн. Поэтому если, к примеру, сумма вашего вклада 100 тыс. грн, то остальных 97 тыс. вам придется добиваться в судебном порядке. Однако порог максимальной компенсации постоянно растет, поскольку банков сейчас у нас «лопается» не так много, а те, которые активно работают с населением, постоянно подпитывают Фонд своими отчислениями.

Когда клиент впервые посещает банк, на его бедную голову обрушивается до сотни разных видов депозитов, разобраться в которых бывает сложно даже специалисту. Простого рекламного буклета для этого явно не достаточно. Логичнее будет потребовать у финансового посредника подробную информацию по каждому виду вклада, чтобы самому разобраться и выбрать, что лучше. Для того чтобы быстро сориентироваться на месте, клиент должен знать, что все депозиты банков классически делятся на три большие группы: до востребования, срочные и сберегательные.

Вклады до востребования – это те же текущие счета или зарплатные карт-счета. Проценты по ним начисляют небольшие, зато движение средств по счету ничем не ограниченно. Сейчас ставка по депозитам до востребования в украинских банках составляет в среднем не более 3% годовых.

Срочные депозиты – вклады, которые должны долежать в банке до определенной даты, после которой выплачивается вся сумма депозита вместе с процентами. Последние также могут выплачиваться периодически – поквартально или помесячно. Ставки по таким депозитам более высокие: 12 – 20% годовых в гривнах и 6 –15% в иностранной валюте. Идя на подписание договора о срочном депозите, следует понимать, что вы лишаетесь такого преимущества, как ликвидность, и уже не сможете прийти в любой день и снять все средства со счета без потери процентов. Большинство банков при досрочном снятии средств с таких депозитов автоматически пересматривают ставку, снижая ее до уровня ставок по депозитам до востребования.

Но даже если вы додержите деньги до срока погашения, это не означает, что банк заплатит вам обещанные проценты. Здесь следует быть очень внимательным и оговорить с банковским служащим причины, при которых банк пересматривает ставку.

Сберегательный депозит – своеобразный гибрид депозитов срочных и до востребования. Сберегательные депозиты предполагают возможность довложения и снятия денег со счета. Сейчас крупные банки предлагают очень неплохие условия по, так называемой, депозитной линии, когда каждый взнос клиента «замораживают» на месяц, после чего он может распоряжаться деньгами, как и на обычном текущем счете. Ставки по депозитным линиям колеблются в диапазоне 12 – 13% годовых в гривнах и 6 – 8% в иностранной валюте.

В завершение потенциальным банковским вкладчикам хотелось бы рекомендовать перед выбором вида вклада подумать над валютой депозита – евро, доллары или все же гривна? Национальная валюта для многих сейчас более предпочтительна, но сохранит ли она стабильность? Ведь год этот не простой – на осень назначены выборы нового Президента. Поэтому стоит быть поосторожнее с использованием срочных гривневых депозитов. Рациональнее будет сочетать срочные валютные вклады в евро и долларах с «депозитными линиями» в гривнах.